場景對用戶的消費決定起著重要的作用，將消費融于場景，并通過場景消費金融推動實體經濟的發展，是移動互聯網的發展帶來的新趨勢。
有了消費金融的加持，剛進入職場的年輕人不用再為了矯正牙齒或者買相機的高額花銷而苦惱，可以憑借自己積累的信用，完成跨期消費實現當下的愿望。
(資料圖片僅供參考)
GE消費金融的基因：
努力跳過那些消費金融的坑
即科集團的創始人兼CEO顧上飛曾經是GE消費金融中國區的高管。國內消費結構的和人群的變化，讓他看到了在國內延續GE消費金融基因的希望。
GE消費金融在2014年拆分上市前一直是全球排名第一的非銀行消費金融公司，現在名為Synchrony Financial，是美國最大的零售商私標信用卡發卡機構。主要為個人和團體機構提供信貸產品，包括信用卡、分期付款和存款產品等。
Synchrony Financial是即科集團的對標公司。正因為根植了GE的經驗，即科集團在發展過程中規避掉了很多業務陷阱，對于公司未來全局發展也有了明確的路線圖。
互聯網消費金融那些事
所謂的互聯網消費金融就是借助互聯網進行審核、放款、消費、還款等業務流程，為顧客提供小額消費貸款產品和其它金融服務。目前市場中的互聯網消費金融領域主要有兩類參與者：
第一類是聚焦線上消費場景的電子商務系：以京東白條、螞蟻花唄和分期樂為代表。核心優勢是可以借助平臺流量進行業務拓展。
第二類則通過線下消費場景切入市場：這類企業的核心優勢是打通了金融機構、商戶與消費者之間的關系，深度嵌入消費場景。即科集團就是這類公司的代表。
與第一類模式相比，即科集團最多大的特點是深度嵌入零售場景，并借助店內分期付款和線上分期引擎，為準入商家提供消費金融服務，形成了以商戶為中心，以強風控能力為優勢的新型消費金融平臺。
在分析即科集團的特點前，我們先看看目前互聯網消費金融領域有哪些痛點：
第一，商戶獲客難，成本高。
第二，銀行等傳統金融機構很難抵達消費場景，而小額分散的優質金融資產卻恰恰是它們所青睞的。
第三，盈利難。消費金融必須深度嵌入消費場景，但是由于消費者在線下消費場景停留時間不長，因此必須在較短時間完成資料提交、信用審批、放款等工作，因此風控門檻和技術門檻都較高。現在市場上的很多此類公司都因為風控或技術問題而沒有實現盈利。
針對上述痛點，即科集團在傳承傳統金融基本工作方法的基礎上，將新科技與之相結合自主研發了Geex Alpha+智能決策系統集群。憑借該系統集群，2016年即科集團已經實現了全年盈利。
“Geex Alpha+”風控系統：
讓互聯網消費金融成為可能
“普惠信用就是為之前的信用體系覆蓋不到的階層、群體提供相應的信用，依據這些信用狀況展開相應金融活動，它是普惠金融實現的前提。”即科集團CEO顧上飛告訴我們。
Geex Alpha+智能決策系統集群包含了從客戶經理展業、商戶生命周期管理到消費端進件、反欺詐、信審、核心風控以及催收等十余套的全流程管控引擎，由于所有的模塊都是自主研發，整套系統具有良好的集成性和擴展性。Geex Alpha+通過包括性別、年齡、教育、通信、房產、金融、消費、商戶、行業、真實性等數千個維度和大數據商戶體系監控系統、人工智能決策優化系統、反欺詐引擎、機器學習、智能貸后系統等機制建立起能夠觸及到各個階層群體個體的信用評估體系，并通過評估結果決定是否放貸。
在該系統的支持下，即科集團大大提高了審核和放款的效率。
目前，即科集團用戶端的信用審查用時為30秒-10分鐘，而場景端商戶準入則控制在1小時左右。此外，Geex Alpha+還可以針對商戶不同的風險級別制定不同政策，并可做到延時放款和即時放款。
深度拓展場景
場景對用戶的消費決定起著重要的作用，將消費融于場景，并通過場景推動消費金融的發展是未來該行業的趨勢。
同時，線下消費場景既是獲取用戶體驗最直接的一個環節，也就是顧客真實消費的場所，目前即科集團所涵蓋的消費場景包括醫療、家居、教育、數碼等領域。
截止2017年6月，即科集團準入的線下商家有3000家以上，主要集中在醫療、家裝等領域。商家選擇即科集團的主要原因是即科集團能夠提供的定制化產品能夠解決其獲客難和客戶轉化的問題。據了解，即科集團的合作商戶普遍在業務銷售額上都有一定幅度增長，部分商戶在引入即科集團后當月的業務量就提升了20%。
對于未來的發展，顧上飛表示：未來即科集團將在賦能商戶的基礎上進一步實現商戶間的交叉引流和聯合營銷，推動普惠信用真正落地，增強金融對實體經濟的反哺，助力實體經濟轉型升級，將推動幸福消費和金融作為經濟源頭活水的作用真正結合起來。
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