金融活水正“多快好”地流向制造業 提升產業鏈水平

在環保領域打拼16年的麥建波近來感到，銀行對制造業的態度有了大變化。作為廣東新大禹環境科技公司董事長，他靠專利獲得了融資支持。

來自廣東銀保監局的最新數據顯示，截至8月底，廣東(不含深圳)銀行制造業貸款余額超1萬億元，今年新增近千億元，金融活水正“多快好”地流向制造業，提升產業鏈水平，助推制造業高質量發展。

多：每3塊多錢就有1塊給制造業

沒想到，一筆5.9億元貸款的質押物是幾張“專利紙”。廣州市香雪制藥股份有限公司就是這樣從中國建設銀行拿到這筆巨款，用于新藥研發。

“生物醫藥等高技術含量企業并沒有多少銀行過去看重的資產，我們手里更多的是掌握的專利技術。現在，技術含金量終于可以變現了。”香雪制藥公司董事長王永輝說。無“錢緊”之憂的香雪得以集中力量攻關醫療高端領域技術。如今，它已成為全球新一代特異性T細胞過繼免疫治療臨床應用技術的領先企業，并向美國企業輸出技術，收取專利授權費。

對這類輕資產先進制造業的金融服務一直是困擾業界的難題。建行廣州經濟技術開發區支行負責人說，信息不對稱造成金融機構難以判斷企業前景和真實經營狀況。為此，金融機構創新推出“多流合一”風控評價體系，不再只盯著“資金流”，而是更看重“技術流”“能力流”“政策流”，結合運用大數據等技術，系統自動給出評級和授信額度。

金融創新解決了貸給誰的難題。到今年9月，建行廣東省分行制造業貸款余額超過906億元，比年初新增208億元，占新增對公貸款的29.1%，相當于每3塊多錢就有1塊錢投向制造業。

快：300萬元最快3分鐘

貸得起、等不起，很多企業難在“融資慢”。

“像我們中小企業不是要多高額度，而是時不時要鬧幾次‘錢急’的事，就差幾百萬元，一個節骨眼可能就熬不過去。”廣州聯合鋼結構有限公司總經理李文波回憶起去年的一筆信用貸款依然很激動，“現在，查詢納稅情況后，300萬元就到賬了，全線上操作，銀行的門都不用進。”

這是銀行與稅務部門協作推出的信用貸款，只要正常納稅，銀行系統會根據客戶授權直接給出授信額度，企業全程不需要和銀行發生任何面對面接觸。輕松一點，貸款就批了，最快3分鐘到賬。

近兩年，銀行先后推出“云稅貸”“小微快貸”“科技云貸”系列產品，大幅提高融資效率，讓企業不僅貸得到，而且貸得快。截至9月，僅建行廣東省分行已累計為24萬戶小微企業和創業群體提供2600億元普惠金融支持，貸款余額超1000億元，占廣東四大國有銀行普惠貸款余額的近40%。

好：大家好才是真的好

一花獨放不是春。解決了某個企業融資后，如何快速、精準、批量式解決一個產業鏈條上的企業融資問題?

主要銷售加濕器、吸塵器等的德爾瑪電器有限公司有200多家供應商。“我們的支付賬期對于供應商而言比較長，導致供應商資金周轉速度下降，很希望一種金融服務能為上游供應商及時結款。”公司負責人說。

針對這種情況，當地銀行向德爾瑪提供了供應鏈融資方案，供應商可憑其在銀行平臺確認的賬款信息，隨時在線申請融資，提前回籠資金。這一新金融服務已覆蓋140多家核心企業，數以千計的制造業上下游企業由此快速獲得信貸支持。

作為家電龍頭企業，TCL集團產業生態圈供應鏈條長，僅一級供應商與經銷商就有上萬家，不少小微供應商因自身信用級別不高，固定資產等抵押擔保品不足，融資渠道少，融資成本高。

為此，光大銀行與TCL集團合作建立“簡單匯平臺”。在平臺上，經TCL核心企業和供應鏈企業雙方確認過的應收款確權憑證——“金單”，可拆可轉可融。供應鏈企業拿著“金單”可以在平臺上進行應收賬款的流轉、融資、到期收款等操作，高效便捷優惠。該平臺已與幾十家核心企業開展合作，為其上下游企業提供超百億元融資，累計發票轉讓超萬筆。記者葉前 孟盈如

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