人民網北京5月20日電 （記者杜燕飛）安永日前發(fā)布的《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》報告（以下簡稱報告）顯示，58家上市銀行2022年度營業(yè)收入合計60879.65億元，同比增長0.79%；全年實現(xiàn)凈利潤合計21363.11億元，同比增長7.1%，實現(xiàn)了營業(yè)收入和利潤的持續(xù)增長。
報告指出，2023年，我國經濟呈現(xiàn)恢復向好態(tài)勢，上市銀行將面臨更多機遇。上市銀行需堅持長期主義，繼續(xù)擁抱實體經濟，保持戰(zhàn)略定力，推進轉型發(fā)展，服務美好社會，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展，助力經濟高質量發(fā)展。
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《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》發(fā)布會現(xiàn)場。人民網記者 杜燕飛攝
加大支持實體經濟力度關注環(huán)境和社會效益
金融是實體經濟的血脈。報告顯示，2022年上市銀行抓好逆周期信貸投放，為穩(wěn)定宏觀經濟提供了支撐，信貸資產保持較高增速，2022年上市銀行貸款余額增幅為11.38%，最近5年增速均超過11%。同時，2022年上市銀行不斷創(chuàng)新產品和服務，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領域的支持力度，制造業(yè)貸款余額較2021年增長18.09%；減費讓利主動壓降實體經濟融資成本，2022年平均貸款收益率較2021年下降0.13個百分點。
“2022年，上市銀行通過加大逆周期信貸投放、加大制造業(yè)貸款投放、減費讓利降低企業(yè)融資成本，加大實體經濟支持力度。2023年，上市銀行將延續(xù)這一趨勢，主要著眼于擴內需、穩(wěn)增長，推動產業(yè)轉型升級，把更多資源投向國計民生重點領域和經濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)，助力實體經濟發(fā)展。”安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）金融服務高增長市場主管合伙人許旭明表示，近年來，上市銀行持續(xù)加大對制造業(yè)中長期貸款的投放，支持重點項目建設和設備更新改造。截至2023年3月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長41.2%，比各項貸款的增速高29.4個百分點。
值得一提的是，2022年，上市銀行探索將ESG理念與銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營管理相融合，進一步關注環(huán)境效益和社會效益。報告顯示，2022年，上市銀行持續(xù)推進綠色金融和普惠金融發(fā)展，有47家上市銀行披露了綠色貸款情況，2022年末綠色貸款余額合計162939億元，比2021年末增長45.02%；有49家上市銀行披露了普惠型貸款情況，2022年末普惠型貸款余額合計141047億元，比2021年末增長28.69%。
“當前，經濟社會低碳轉型是一個長期趨勢，綠色低碳型企業(yè)未來有更大的成長空間。對上市銀行來講，發(fā)展綠色金融有很大拓展空間，綠色信貸、綠色債券、綠色存款、綠色理財產品等綠色投融資產品需求會明顯增加。”許旭明認為，上市銀行要完善綠色金融治理架構，把綠色金融發(fā)展納入到銀行全行戰(zhàn)略規(guī)劃中，要建立綠色金融產品體系，豐富綠色金融產品種類，加強環(huán)境和氣候風險管理，開發(fā)綠色金融管理系統(tǒng)，提高科技支持，加大環(huán)境科學領域人才引入。
推動數(shù)字化轉型服務人民美好生活需要
報告顯示，2022年，有24家上市銀行在年報中披露了科技投入金額，合計1850.69億元。其中，6家大型銀行科技投入占營業(yè)收入的比例從2021年度的2.92%上升至2022年度的3.16%，9家全國性股份制銀行科技投入占營業(yè)收入的比例從2021年度的3.57%上升至2022年度的3.91%。
在保持金融科技建設投入規(guī)模的同時，上市銀行也加快人力資源數(shù)字化轉型。報告顯示，2022年，有27家上市銀行在年報中披露了金融科技或者信息科技人員數(shù)量，相關科技人員合計超13.4萬人。
“當前，上市銀行數(shù)字化轉型步入深水區(qū)，開始從重速度向重質量轉變。科技投入更重質效，頂層戰(zhàn)略愈發(fā)清晰，組織機制更趨敏捷，大數(shù)據(jù)、云計算等技術底座不斷夯實，業(yè)務、數(shù)據(jù)、技術深度融合，對內對外賦能并進，場景金融成為上市銀行數(shù)字化轉型的重要抓手。”許旭明表示，對于小微企業(yè)而言，上市銀行通過數(shù)字化轉型可以解決銀企信息不對稱問題，有助于解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，進一步擴大了金融服務實體經濟的廣度。
在他看來，銀行推動自身數(shù)字化轉型，不能只看投入，還要看產出，不僅要看質量，還要看效果。不同的銀行要根據(jù)自身特點，有差異化地推動數(shù)字化轉型。大型銀行擁有海量數(shù)據(jù)，要利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢，挖掘數(shù)據(jù)潛能，促進數(shù)據(jù)跟業(yè)務融合發(fā)展，還可以利用數(shù)據(jù)規(guī)模優(yōu)勢，加強平臺建設，構建生態(tài)系統(tǒng)。對于中小銀行來講，要有針對性推動數(shù)字化轉型，守住線下“陣地”的同時，推動線下和線上融合發(fā)展，推動數(shù)字化金融發(fā)展。
與此同時，報告顯示，2022年上市銀行圍繞擴內需促消費，零售業(yè)務營業(yè)收入進一步攀升，零售業(yè)務營業(yè)收入合計25465.93億元，占整體營業(yè)收入的比重為45.61%，較2021年度提升2.27百分點。
“當前，上市銀行零售業(yè)務正從‘增量為主’轉型為‘增量與存量并重’的關鍵階段。這說明當前零售業(yè)務的競爭越來越激烈，也說明了了零售業(yè)務的發(fā)展逐步走向成熟和規(guī)范。”許旭明認為，對上市銀行來講，零售業(yè)務雖然前期投入成本比較高，但一旦進入成熟階段，收益比較高，很多上市銀行把零售業(yè)務作為戰(zhàn)略重點持續(xù)推進零售業(yè)務轉型，服務人民美好生活需要。
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