作者｜Jason Jiang
隨著行業(yè)高速發(fā)展與監(jiān)管持續(xù)關(guān)注，虛擬資產(chǎn)領(lǐng)域正加速邁入合規(guī)時(shí)代。為應(yīng)對(duì)虛擬資產(chǎn)的鏈上洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，歐科云鏈此前推出了Onchain AML合規(guī)技術(shù)方案，以助力行業(yè)健康有序發(fā)展。在Onchain AML反洗錢(qián)方案中，很多人都關(guān)注到了一個(gè)有些陌生但又感覺(jué)非常重要的概念：KYT(Know Your Transaction)。
那究竟什么是KYT？為什么虛擬資產(chǎn)反洗錢(qián)需要KYT？
【資料圖】
1、初識(shí)KYT
提起反洗錢(qián)，很多人首先想到的都是KYC(Know Your Customer)。但隨著合規(guī)科技的興起，KYT正成為金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注焦點(diǎn)。
所謂KYT，是指金融機(jī)構(gòu)用來(lái)監(jiān)控和跟蹤金融交易是否存在欺詐或可疑活動(dòng)的過(guò)程。畢馬威此前在《銀行業(yè)未來(lái)展望》中提出，未來(lái)反洗錢(qián)的關(guān)注重點(diǎn)應(yīng)該從遵守KYC規(guī)則，轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極管控處理潛在可疑交易時(shí)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。而積極管控交易風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵就是KYT。
KYC與KYT的主要差別在于，前者更關(guān)注特定個(gè)體/機(jī)構(gòu)的靜態(tài)身份，而KYT則更關(guān)注相關(guān)主體的動(dòng)態(tài)交易過(guò)程。舉個(gè)不太恰當(dāng)?shù)睦樱绻麑YC看作是一張張照片，所記錄的只是拍攝時(shí)的特定瞬間，那KYT就像一場(chǎng)永不謝幕的在線直播，不僅能看到當(dāng)前狀態(tài)，還能回看直播過(guò)程。
當(dāng)然，KYC與KYT并非非此即彼，很多國(guó)際監(jiān)管和監(jiān)管科技專家更愿意將KYT視為KYC的未來(lái)。在KYC的基礎(chǔ)上應(yīng)用KYT，或許更適配當(dāng)前數(shù)字金融的發(fā)展趨勢(shì)。
2、KYT與虛擬資產(chǎn)交易
在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，KYT現(xiàn)階段是加分項(xiàng)，但在虛擬資產(chǎn)交易中，KYT已經(jīng)成為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的必需品。
就像如今我們的手機(jī)可以自動(dòng)辨別來(lái)電是否是詐騙電話一樣，隨著鏈上交互多樣化，以及用戶日常操作的頻繁，鏈上交易同樣需要檢測(cè)。畢竟所有參與鏈上生態(tài)的人都希望自己的交易是安全的，沒(méi)有誰(shuí)希望被暴露在風(fēng)險(xiǎn)之下。
KYT就是我們應(yīng)對(duì)鏈上交易風(fēng)險(xiǎn)的利器：它能幫助我們識(shí)別每筆鏈上交易是否可能存在釣魚(yú)、欺詐、盜竊等風(fēng)險(xiǎn)，還可以在監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)自動(dòng)采取有效措施隔斷風(fēng)險(xiǎn)。這不就是“穩(wěn)穩(wěn)的安全感”嗎？
KYT之所以如此適配虛擬資產(chǎn)交易場(chǎng)景，是因?yàn)殒溕鲜澜绫揪透P(guān)注交易而非身份。更重要的是，比特幣和主流虛擬資產(chǎn)所使用的分布式賬本技術(shù)讓我們有了“透視眼”：每個(gè)鏈上地址和他們的所有交易記錄都是公開(kāi)透明且無(wú)法更改的。而可疑的交易行為、暗網(wǎng)中的交易地址、它的關(guān)聯(lián)地址們、某個(gè)地址在交易所的 KYC 記錄等信息則可以幫助我們將鏈上地址與對(duì)應(yīng)的實(shí)體聯(lián)系起來(lái)，從而更好地滿足用戶、金融機(jī)構(gòu)和VASP的監(jiān)管合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。
3、Onchain AML提供的KYT有何優(yōu)勢(shì)？
目前全球已有不少科技企業(yè)推出KYT解決方案。與之相比，歐科云鏈的KYT交易監(jiān)控產(chǎn)品有什么優(yōu)勢(shì)？
KYT有效性首先與底層數(shù)據(jù)能力和地址標(biāo)簽?zāi)芰γ芮邢嚓P(guān)。截止2023年8月，歐科云鏈OKLink已覆蓋全球170余條區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，收錄鏈上數(shù)據(jù)量超1000TB，并擁有超過(guò)34億的地址標(biāo)簽，黑灰地址標(biāo)簽近7000萬(wàn)。基于如此龐大的數(shù)據(jù)解析能力和地址標(biāo)簽庫(kù)，歐科云鏈的KYT可以將虛擬資產(chǎn)交易地址與現(xiàn)實(shí)世界的組織、受制裁實(shí)體和惡意事件建立聯(lián)系，幫助VASP及金融機(jī)構(gòu)了解客戶的身份及交易情況。
其次，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及VASP而言，持續(xù)且實(shí)時(shí)的交易監(jiān)控才是發(fā)現(xiàn)潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。所以評(píng)估一款KYT產(chǎn)品的優(yōu)劣，除了底層核心能力外，“實(shí)時(shí)性”和“持續(xù)性”是另外兩大重要維度。
任何監(jiān)控技術(shù)都無(wú)法做到完全實(shí)時(shí)，但可以盡可能降低延遲——?dú)W科云鏈的KYT的API對(duì)接完成后開(kāi)始交易監(jiān)控，每筆交易都能做到在100毫秒內(nèi)完成快速檢測(cè)，這一響應(yīng)速度處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。
持續(xù)監(jiān)控方面，發(fā)現(xiàn)可疑交易并分析交易風(fēng)險(xiǎn)是首要任務(wù)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)存在與釣魚(yú)、欺詐、盜竊等外部風(fēng)險(xiǎn)地址進(jìn)行交互時(shí)，或觸發(fā)此前用戶自行設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)配置規(guī)則，歐科云鏈的KYT產(chǎn)品都能自動(dòng)生成預(yù)警，并對(duì)可疑交易行為采取拒絕或凍結(jié)賬戶等措施以減低被攻擊風(fēng)險(xiǎn)。此外，還能對(duì)重點(diǎn)充提地址定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)，進(jìn)一步降低潛在新增風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)預(yù)測(cè)，KYT市場(chǎng)在2021年至2026年將以14.5%的復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，而虛擬資產(chǎn)市場(chǎng)的KYT需求伴隨著自身合規(guī)度和創(chuàng)新速率的提高將更為強(qiáng)勁。尤其隨著FATF旅行規(guī)則的廣泛采用，以及香港等地區(qū)逐步將虛擬資產(chǎn)反洗錢(qián)納入監(jiān)管范圍，金融機(jī)構(gòu)和VASP們都不可避免地需要通過(guò)KYT來(lái)補(bǔ)充KYC的盡調(diào)工作，以滿足監(jiān)管部門(mén)對(duì)VASP的合規(guī)要求。
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責(zé)任編輯：Rex_17
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